适合绝大多数人的投资策略——定投【附模拟定投各类标的实盘数据验证】

20210608_适合绝大多数人的投资策略——定投
请注意,这是一篇在一定程度上可以让你赚钱的文章,请打起精神阅读。
我是认真的,也请你也一定要认真起来。🙏

很多人都知道定投,但是真正能够完美执行定投策略的人凤毛麟角。所以,这么简单且实用的策略常常被大多数人忽略。

本文将通过观点阐述和模拟、计算验证来说明定投策略是适合绝大多数人的投资策略。

如果你是具备以下特点之一的人,都可以采用定投策略;也都应该看看这篇文章;甚至读读文中提到的神书;更应该使用一下文章中的永久免费“定投计算神器”

  • 想多赚钱的人
  • 觉得金融投资产品晦涩难懂的人
  • 比较懒的人
  • 不愿意盯盘的人
  • 不懂K线技术分析的人
  • 愿意慢慢变富的人
  • 懂复利的人
  • 有持续场外赚钱能力的人
  • 年轻人(定投需要的就是时间)

定投策略其实很简单:

针对某个投资标的在很长的时间内定期投资一定的资金。

买过基金的同学,无论是国内基金,还是美股基金;那些交易APP上面都会宣发这种叫 “定投” 的投资策略。

而我只想用最简单的话来阐明为什么要定投。总结出以下几点:

1. 即使在最坏时机(最高位)定投进场,也总是可以提前盈利。

市场中随机漫步(random walk) http://t.cn/A6VEyCNZ
的交易价格让人确定不了在哪个时间点买入,哪个时间点卖出。

而在定投一段时间后,你持有的标的均价是不断变化的;而在漫长的熊市中的定投均价会越来越低。无形中为牛市的到来留出了更多的利润空间。

拿基金编号为:202002;名称为:“南方稳健成长贰号”的基金为例(因为我家人持有这只基金大概十年上下,所以关注比较多,就拿它举例了)。模拟在市场最坏时机(2008-01-15,3.25元/份,最高位)定投进场,并持续定投买入。注意下图为计算机模拟定投的数据输入、输出,而非实盘定投数据。仅供分析、参考,不构成投资建议。

输入参数

  1. 基金编号202002
  2. 数据起始时间(2008-01-15)、数据截止时间(2009-08-03)
  3. 选择每周定投
  4. 每期定投金额1000元

输出图形

数据来源我自研的“定投计算神器”

可以看到,519天后成功实现提前回本,提前盈利,而不用非要等到价格回归当初进场时的价格——3.25元/份,而后开始盈利。由于持续定投,在该基金最低点(2008-11-03)那一天时,基金最大跌幅已经达到(3.25-1.34)/3.25=-58.77%,而我们的持仓损失仅为-34.78%(如图)。这也说明在定投的作用下,我们持仓均价也会随着投资标的的价格的变动而变动;以至于看起来损失没有价格的跌幅那么大。

并且在离当初进场价格还有 77.60% 的涨幅下,已经提前回本,并提前开始盈利。

2. 通过执行定投策略,你的未来利润本质上全部来自于你所经历的熊市!

熊市一般来说长于牛市,并且可能长很多很多……,

用定期投入的资金,在牛市中长期、大量的买入低价优质标的,前提是选择优质的标的,就好比用白菜一般的价格去买黄金一样;而后,坐等牛市的到来即可。反正,市场就是有这样的特点——不断在牛熊转换中向上发展。这点,在我之前的文章《巴菲特:对大多数人来说最好拥有标普500ETF》已经讨论过。

同样输入好相关参数,输出图表:

以上截图数据来源我自研的 永久免费 的 “定投计算神器” ——https://jeffc.cn/chart (手机,电脑端均可访问,推荐电脑端。)试试其它标的来验证这个理论。

BOX ETF 是区块链世界中首只ETF基金,详情可以去这里了解

这是长熊之后,在大牛市中获取超额利润的典型案例。

定投后获取的利润率
(448,296.89-94,000.00)/94,000.00= 376.91%
远高于该标的价格的涨幅
(8.55818-2.21413)/2.21413= 286.53%

当然,上述图形也是计算机程序在标的的真实历史数据上,模拟定投计算出来的结果。

如果一个投资者,能按计算机模拟那样,严格执行定投策略;那么,投资者将在这个标的上产出相同投资收益。但是,就像开篇所说的那样,真正能够严格贯彻定投策略的人凤毛麟角。执行不了的原因有很多,这里不细讨论了。

再者,除非你有能力在最低点 2020-03-12 当天;以 0.85268美元/份 的价格,一次性抄底买入。否则,还是老老实实的定投;

因为没有人能够准确预测最高点、最低点。用脚指头想想就知道了,如果真有人能够准确预测高低点位;直接去期货市场加百倍杆杠交易,不出一个月,他就是世界首富,巴菲特估计都不算什么了。

所以,定投在某种程度上来说是最有效,也是最简单的投资策略,不管涨跌,投资人只有一个动作——

不用盯盘,不分析K线图,不打听小道消息,然后该干嘛干嘛去了。

唯一要做的,就是选好一只好的投资标的,这个标的可以是:

  • 代表美国国运的ETF基金
  • 代表中国国运的ETF基金
  • 代表XXX行业/国家的XXX基金
  • 更可以是代表全球区块链发展的ETF基金……

3. 定投在一定程度上,消除了我们在大跌时的恐慌。

巴菲特说过:别人恐惧的时候我贪婪,别人贪婪的时候我恐惧。

每当大跌的时候,就可以用相同的资金买到更多份优质的打折资产,这不亚于天上掉馅饼。管他金融危机,还是全球疫情,市场不可能垮掉,也不可能就此关门,没有什么可以恐慌的;我只要定期买入就好了,因为这对于长期看好优质投资标的的人来说是最好的打折季。这是值得高兴的事情。

暴涨时,反倒觉得自己有限的资金,能买到的可持续增值的优质资产的份数越来越少。

4. 任何对定投策略的改良都是徒劳。

因为我们根本无法确定这次下跌,或是暴跌是不是最低点。所以,也无法确定我们是否应该在低点加投、在高点是否应该少投。这一点就不再赘述。

5. 如果你想慢慢变富,而不是一夜暴富,定投策略将是最好的策略。

巴菲特说过:“没人愿意慢慢变富!”

巴菲特老爷子上用他的一生诠释了,什么叫慢慢变富。而且被他活成了现实。

沃伦·巴菲特的老师,本杰明·格雷厄姆说:

短期来看市场是投票机
长期来看它是称重机

真的需要好好琢磨这句话,意味深长。

以上观点来自《定投改变命运》(又名 《让时间陪你慢慢变富》 ),免费的阅读链接:《定投改变命运》 ,这本神书已经为12000多成员多赚**亿人民币;笑来老师也笑称:

这是迄今为止真正赚到钱的书;而不是那种只讲理论,没有实战经验的投资类书籍,更不用说赚钱了。

所以感兴趣的同学可以去好好拜读,真的可以让人豁然开朗、醍醐灌顶。

这里摘抄《定投改变命运》的部分金句:

个人商业模式的三连胜(trifecta)式的升级:

  1. 从一份时间只能出售一次,升级到一份时间能出售很多次;
  2. 从只会用钱消费,升级到会用钱赚钱——也就是开始投资;
  3. 从只会用钱投资,升级到不仅会用钱投资,还会用时间投资……

我们之所以羡慕1930年出生的沃伦·巴菲特,是因为11岁他买了人生的第1只股票,到现在2021年,已经80年了。巴菲特的钱已经帮他80年,每年365天,每天24小时拼命的挣钱……

投资的本质就是用你的钱去帮你挣钱——而钱这个东西它是不休息的,他一年365天,每天24小时,在投资正确的前提下,它都在为你工作。

事实上绝大多数人都在定投,只不过他们的投资标的是房产。而且都犯了投资大忌:借钱投资……

没有只涨不跌的标的,只有长期来看只涨不跌的标的。

定投是长期持续投入的行为,所以,投资标的必须满足 “长期不断看涨” 的属性。

  • 交易市场在即时交易过程中的确是零和游戏 —— 看起来对手的盈利来自于并恰好等于你的亏损。
  • 交易市场对那些长期投资者来说却绝对不是零和游戏 —— 因为他们的增长主要来自于经济增长,而不是他人短期的亏损。

由 Excel 中 FV 金融公式得出的定投结论

我把Excel中的FV金融公式在“定投计算神器”中以图表的形式展现,这样可能显得更加直观,FV金融公式的定义:

基于固定利率及等额分期付款方式,返回某项投资的未来值

先看图

1. 输入参数

假设

  • 年化收益率为:20%
  • 每月定期投入2000元人民币
  • 投资30年(合定投360期)

2. 输出图形

30年后

  • 总投资成本:720,000.00元
  • 总投资收益:46,721,603.51元
  • 投资收益率为:(46,721,603.51 – 720,000.00)/720,000.00 = 6389.11% (合63.89倍收益)

当然,这是理论计算值。有同学会问,市场上有年化收益率20%的投资标的吗?

通过“定投计算神器”,我在A股,基金,美股,标准普尔500ETF中都没有找到。

除了比特币(BTC Bitcoin)这个标的。

)

上图为模拟从2017-08-28(这是我能获得比特币的最大交易数据量)开始,注意这是计算机模拟定投,而不是我自己真实的实盘操作数据。仅供分析,参考,不作投资建议。

  • 假设每周定期买入1000美元比特币
  • 经过1381天(合3.78356年)
  • 累计收益率为:(815316.50-198000)/198000=311.78%
  • 最终的复合年化收益率=POWER(1+3.1178,1/3.78356)-1=45.36%(同学们可以在Excel中使用POWER公式进行验算)

而这里用到的复合年化收益率的计算公式为:

复合年化收益率
=POWER(1+累计收益,1/累计年数)-1

倘若,我们在上述FV金融公式中,把年化收益率设置为:45.36%,其它条件都不变。最终的收益结果会是什么样?如图:

结果很吓人,这里我们不做过多讨论了。但,至少,我们知道,年化收益率这个指标很关键。

如果我们把投资时间跨度拉得再大些,比如:十年

我们知道,10年前的比特币价格为:1美元,而现在比特币的价格为:32709.73美元(截止 2021.06.09 12:31:42)。

假设你在当时花1美金买入一枚比特币,并且持有10年;那么,10年后你将获得32709倍的收益。我们可以套取上述年化复合收益率的公式进行计算。

投资10年比特币的年化复合收益率=POWER(1+32709, 1/10)-1=1.8279

即,过去十年投资比特币的年化收益率为:182.79%;尽管最近它跌的很利害,但这个数字仍然是一个可怕的数字。要知道,现在市场上最利害的基金,常年年化收益率15%就已经很了不起了;而股票市场能够做到常年年化收益率20%,也已经可以直接封神了。更有人做过统计,从1965年到2014年,在这50年间,巴菲特的年化收益率是21.97% ……

然而比特币已经涨了这么多,它还能上涨吗? 感兴趣的同学可以去看这个视频

结论

定投收益大小的关键在于:

  1. 投资标的的年化收益率
  2. 投资年限
  3. 定投金额

而年化收益率真不是我们能够控制的,所以选择一个靠谱的投资标的则显得更为重要。在永久免费的定投计算神器中可以选择基金,A股,美股,区块链资产等等交易标的,输出的计算结果中都带有复合年化收益率,详情请访问 https://jeffc.cn/chart 查看

关于定投的话题还可以讲很多,很多。李笑来老师在《定投改变命运》中讲了一本书的内容,在论述上肯定比我要强上很多很多倍。所以感兴趣的同学可以去这里免费阅读。《定投改变命运》

同时,这本书的背后是更有一个学习、投资社群、课堂——《定投人生课堂》。12000多战友每天都在里面学习,成长,实践,定投。有兴趣了解的同学可以进这里了解详情

《定投人生课堂》的核心价值观是:

读书、健身、定投、帮朋友、陪家人

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